Nikt nie lubi mieć długów. Czasami jednak życie układa się tak, że skorzystanie ze wsparcia finansowego może okazać się niezbędne. Ważne, by umieć odpowiedzialnie radzić sobie z zadłużeniem, by szybko odzyskać stabilność finansową.
Jak to zrobić skutecznie? Co można zrobić, by zmniejszyć zobowiązania? Jak skuteczniej spłacać swoje długi? Nieco wskazówek znajdziecie w dzisiejszym artykule.
Przejdź na skróty:
Świadomość sytuacji – pierwszy krok na drodze do lepszego finansowo jutra
Aby móc stworzyć dobrą strategię działania, trzeba najpierw precyzyjnie określić skalę problemu. Na początku warto więc spisać wszystkie zobowiązania, w tym zwłaszcza kredyty, pożyczki, karty etc., uwzględniając wysokość zadłużenia, liczbę i wielkość rat, terminy płatności i odsetki. Dobrym pomysłem jest ustalenie priorytetów i realnych możliwości spłaty.
Nie da się bowiem wychodzić z zadłużenia, bez świadomości bieżącej sytuacji finansowej. Należy więc zestawić swoje dochody i wydatki. Najlepiej zdecydować się na wprowadzenie oszczędności, poprzez eliminację niepotrzebnych kosztów. W ten sposób łatwiej określić kwotę, którą w danym miesiącu jest się w stanie przeznaczyć na spłaty zobowiązań, oraz stworzyć harmonogram spłaty i strategię działania w nadchodzących miesiącach.
Najczęstsze przyczyny długofalowego zadłużenia
Utrzymujące się przez wiele miesięcy zadłużenie i trudności przy wyjściu z niego wiążą się z rozmaitymi przyczynami. Częstą kwestią jest brak kontroli nad wydatkami i życie ponad stan – w tym przypadku uporządkowanie sytuacji finansowej i racjonalniejsze gospodarowanie posiadanymi środkami potrafi znacząco ułatwić wyjście na prostą.
Długi mogą jednak pojawiać się także w związku z różnymi sytuacjami losowymi, na które niejednokrotnie nie ma się wpływu. Bywa to utrata pracy lub spadek dochodów do rodzinnego budżetu, choroba, nagłe wydatki i nieprzewidziane sytuacje losowe. Zawsze jednak da się znaleźć sposób, by poprawić kondycję swoich finansów.
Strategie wychodzenia z długów
Skutecznym sposobem na sprawniejszą spłatę zadłużenia jest oczywiście zwiększenie przychodów do domowego budżetu. Oprócz tego można uciec się do działań optymalizujących wysokość wydatków, obcięcia niepotrzebnych kosztów.
Dodatkowo istnieją skuteczne strategie wychodzenia z zadłużenia. Zalicza się do nich choćby:
- metodę „lawiny”,
- metodę „kuli śnieżnej”.
Metoda „lawiny” polega na skupieniu się na zobowiązaniach z najwyższym oprocentowaniem. Spłaca się minimalne raty wszystkich zobowiązań, by nadwyżkę przeznaczyć na spłatę najbardziej kosztownych długów (najwyższe oprocentowanie). Gdy uda się je spłacić, przechodzi się do kolejnych na liście. Rozwiązanie to jest korzystne w dłuższej perspektywie. Często pozwala bowiem obniżyć całkowite koszty zobowiązań i ograniczyć szybkie narastanie odsetek.
Z kolei metoda „kuli śnieżnej” to skupienie się na początek na najmniejszych zobowiązaniach, na które przekierowuje się nadwyżki środków. W ten sposób szybko da się dostrzec konkretne rezultaty, zwiększyć motywację do działania w przyszłości.
Negocjacje z wierzycielami, konsolidacja i restrukturyzacja
Często sposobem na poprawienie swojej sytuacji ekonomicznej, nawet przy wielu zobowiązaniach, jest rozmowa z wierzycielami. Negocjacje z osobami prywatnymi, bankami czy innymi instytucjami pożyczkowymi pozwalają na uzyskanie różnych celów, do których zaliczają się choćby:
- zawieszenie spłaty (tzw. wakacje kredytowe),
- czasowe obniżenie rat,
- rozłożenie długu na raty,
- wydłużenie okresu spłaty.
Realną pomocą może się okazać konsolidacja różnych zobowiązań. Tego typu oferty zapewniają zarówno banki, jak i inne instytucje pożyczkowe, np. pożyczki prywatne od: Serwaczakowie.pl. Dzięki temu spłaca się wiele innych długów i zamienia je na jedno zobowiązanie, niejednokrotnie na korzystniejszych warunkach, z wydłużonym okresem spłaty, co przekłada się na niższą ratę miesięczną.
Osoby, które znalazły się w trudnej sytuacji, ale do tej pory terminowo spłacały swoje zobowiązania, mogą również skorzystać z restrukturyzacji długu, czyli zmiany warunków spłaty już istniejącego zadłużenia (np. w banku, firmie pożyczkowej). Pozwala to lepiej dopasować wysokość rat do aktualnych możliwości.
Skuteczne wychodzenie z długów – podsumowanie
Choć uporanie się z długami bywa sporym wyzwaniem, istnieje wiele strategii czy narzędzi, które mogą okazać się pomocne, by sprawniej spłacić swoje zobowiązania. Warto dokładnie poznać stan swoich finansów, a także regularnie komunikować się z wierzycielami. Dzięki temu da się znaleźć wyjście z niemal każdej sytuacji.
