Poszukując jak najtańszej możliwości pożyczenia pieniędzy, większość osób porównuje ze sobą pożyczki pozabankowe i kredyty gotówkowe. Oba zobowiązania są bardzo powszechne, ale różnią się od siebie. Choćby fakt, że chwilówki przez Internet można wziąć nawet w weekendy czy święta przemawia za pożyczkami pozabankowymi. A co można powiedzieć o kredytach? Nadal są one dobrą opcją, jeśli tylko spełnia się wymagania stawiane przez banki. Co warto wiedzieć o obu rodzajach zobowiązań?

Kredyt i pożyczka to dwa różne zobowiązania

Choć potocznie zamiennie używa się słów kredyt i pożyczka, to ich poprawne definicje są inne. Przez pożyczkę gotówkową rozumie się pożyczone na dowolny cel środki pieniężne, które przechodzą na własność pożyczkobiorcy. Jednakże na mocy umowy o pożyczkę jest on zobowiązany w wyznaczonym terminie oraz sposobie, oddać pożyczone środki. Z kolei kredyt gotówkowy to również pożyczenie pieniędzy, ale na określony cel. A kredytobiorca może środkami dysponować, aby go zrealizować, ale przez czas trwania umowy i tak są one własnością kredytodawcy. Ponadto kredytodawca może sprawdzić, czy pożyczone środki w ramach kredytu zostały wydane na wskazany cel.

Różnice dotyczące tych zobowiązań, można znaleźć również w prawie. Pożyczki to zobowiązania opierające się o Kodeks cywilny, który definiuje ich umowę. Natomiast kredyt udzielany jest tylko w banku, a więc tu obowiązuje Prawo Bankowe. W obu zobowiązaniach istotne są również zapisy w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz Ustawie antylichwiarskiej. Mają one chronić interesy obu stron i regulować koszty obu rodzajów zobowiązań.

Pożyczkę można dostać łatwiej niż kredyt

Pożyczka przez Internet na konto jest szybkim i wygodnym sposobem otrzymania pieniędzy. Jednak konkuruje z nią szybki kredyt online wydawany przez bank. Co będzie korzystniejsze? Przede wszystkim to zależy od potrzeb i możliwości osoby pożyczającej. Sporo osób unika banku, ponieważ wymaga on przedstawienia wielu dokumentów. Inne osoby błędnie myślą, że firmy pożyczkowe nie sprawdzają baz dłużników i dlatego wybierają to rozwiązanie. Nie ulega jednak wątpliwości, że chwilówki przez Internet są wygodniejsze i szybsze. Dlaczego?

Różnicą jest choćby sama procedura. Idąc do banku po kredyt, już trzeba mieć ze sobą dokument tożsamości, ale i zaświadczenie o dochodach lub inne ich potwierdzenie, które jest akceptowalne dla banku. Dla firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek online, wystarczające jest oświadczenie samodzielnie złożone przez pożyczkobiorcę. Ponadto pożyczki bez zaświadczeń udzielane są zarówno jako niewielkie chwilówki, jak i pożyczki na raty. 

Ważną informacją jest fakt, że i banki, i firmy pożyczkowe zobowiązane są prawnie do sprawdzania wiarygodności swoich klientów. W bankach zawsze sprawdzane są BIK i tzw. Bankowy Rejestr. Natomiast firmy pożyczkowe klienta muszą sprawdzić, ale już mogą to zrobić w dowolnie wybranej bazie. Najczęściej będzie to BIG Info Monitor, choć są również firmy, które współpracują z BIK. Natomiast informacje uzyskane w bazach rzutują na wiarygodność klienta. Z tym że osoby, które mają choć jeden negatywny wpis, od razu w banku zostaną odrzucone. A w firmie pożyczkowej liczy się cała historia. Klient, który kilka lat temu miał odnotowaną spłatę po terminie, nadal może liczyć na pożyczkę.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę online?

Chcąc wziąć kredyt w banku, wiemy co mamy zrobić. Wystarczy udać się do najbliżej placówki z dokumentami i zaciągnąć zobowiązanie. Natomiast szybka pożyczka online ma procedurę, która w całości przebiega przez Internet. A zatem to w Internecie trzeba znaleźć pożyczkodawcę, który ma najlepszą dla nas ofertę. A później złożyć na jego stronie internetowej wniosek. 

Sama procedura jest niezwykle prosta. Zwykle w pierwszym kroku należy wybrać rodzaj pożyczki, kwotę i termin spłaty. A następnie we wniosku wypełnić dane osobowe, spisane z dowodu osobistego. Kolejno trzeba podać informacje finansowe. Są to między innymi uzyskiwane dochody, ale i koszty życia. Muszą być podane dokładnie, ponieważ oświadczenie jest tak samo ważne w świetle prawa jak zaświadczenie wydane przez pracodawcę. We wniosku online należy też zaznaczyć zgodę na weryfikację w bazach danych. Ostatni krok ma jedynie na celu potwierdzić tożsamość osoby składającej wniosek i jest to przelanie drobnej opłaty weryfikacyjnej. Po wysłaniu wniosku odpowiedź napłynie bezzwłocznie. 

Na co zwrócić uwagę pożyczając pieniądze?

Dużo osób wciąż bardziej ufa bankom i do nich zwróci się po kredyt. Ponieważ konkurują one o klientów z firmami pożyczkowymi, mogą mieć równie atrakcyjne oferty. Jednak osoby, które nie spełniają warunków stawianych przez bank, dzięki pożyczkom pozabankowym mogą załatać dziurę budżetową czy zrealizować nagłą potrzebę. Istotne jest, aby wybrać zobowiązanie mądrze. Chwilówkę trzeba szybko spłacić, a więc bezpiecznie jest w ten sposób pożyczyć niską kwotę pieniędzy. Chcąc wziąć dużą pożyczkę, rozsądna będzie pożyczka na raty, którą można spłacać nawet kilka lat. Najlepiej jest pożyczyć kwotę, która dokładnie odpowiada naszym potrzebom, ale będzie też łatwa do spłaty. Każde zobowiązanie finansowe niesie ze sobą szereg niebezpieczeństw, w tym wpadnięcie w długi. Dlatego trzeba mądrze podjąć decyzję, jakie wybierzemy i przede wszystkim, czy damy radę je spłacić.