Dodatkowy kapitał może pomóc firmie sfinansować rozwój, poprawić płynność lub zrealizować planowaną inwestycję. Zanim jednak zdecydujesz się na konkretną formę finansowania, warto dokładnie ocenić sytuację przedsiębiorstwa, określić cel pozyskania środków i sprawdzić, jakie zobowiązania będą się z tym wiązać. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę przed podjęciem decyzji.
Przejdź na skróty:
Cel finansowania i oczekiwany rezultat
Pozyskanie finansowania powinno być związane z konkretnym celem, ponieważ każda forma kapitału zewnętrznego może wiązać się z kosztami, poświęceniem czasu lub innymi zobowiązaniami wobec podmiotów zewnętrznych, np. inwestorów. Dlatego pierwszym krokiem powinno być precyzyjne określenie celu finansowania. Może nim być m.in. poprawa płynności finansowej, inwestycja w rozwój lub skalowanie działalności.
Przed podjęciem decyzji warto zastanowić się, czy dodatkowy kapitał jest rzeczywiście potrzebny i czy podobny efekt można osiągnąć innymi sposobami. W niektórych przypadkach alternatywą może być np. ograniczenie kosztów lub sprzedaż zbędnych aktywów. Ostateczna decyzja powinna jednak uwzględniać indywidualną sytuację przedsiębiorstwa.
Następnie warto oszacować spodziewane rezultaty oraz przygotować szczegółowy plan wykorzystania środków. Dobrze jest również przeanalizować przewidywany zwrot z inwestycji i porównać go z kosztami pozyskania kapitału. Taka analiza pozwala lepiej ocenić, czy planowane finansowanie jest uzasadnione z punktu widzenia sytuacji i celów firmy.
Analiza aktualnej sytuacji finansowej przedsiębiorstwa
Aby przeanalizować sytuację finansową firmy, w pierwszej kolejności możesz obliczyć tzw. burn rate, czyli tempo, w jakim przedsiębiorstwo wykorzystuje dostępne środki, jeśli przychody nie pokrywają wszystkich kosztów. Następnie warto zestawić ten wynik z posiadaną gotówką, aby określić tzw. runway, czyli liczbę miesięcy, przez które firma może funkcjonować bez pozyskiwania dodatkowego kapitału.
Jeśli natomiast przedsiębiorstwo generuje nadwyżkę finansową, warto sprawdzić, w jakim stopniu bieżące środki pozwolą sfinansować planowane inwestycje. Dzięki temu łatwiej oszacować, jakiej kwoty dodatkowego finansowania firma rzeczywiście potrzebuje i czy konieczne jest pozyskanie kapitału z zewnątrz.
Aktualne zobowiązania i zadłużenie
Jeśli firma ma problemy z płynnością finansową i posiada zobowiązania, których nie jest w stanie terminowo regulować, warto przeanalizować dostępne możliwości uporządkowania sytuacji. Jednym z rozwiązań może być faktoring, który pozwala wcześniej uzyskać środki z wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności. Jeśli firma potrzebuje dodatkowych środków na uporządkowanie zobowiązań, można również rozważyć pożyczkę prywatną dla zadłużonych.
Zadłużenie może ograniczać dostęp do niektórych form finansowania, ale nie oznacza całkowitego braku możliwości pozyskania dodatkowego kapitału. Alternatywą mogą być pożyczki pozabankowe dla przedsiębiorców zabezpieczone nieruchomością, oferowane m.in. przez Balt Credit. Firma nie przeprowadza weryfikacji BIK, BIG ani KRD, a kluczowym elementem finansowania jest nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie pożyczki.
Taka forma finansowania może być rozważana również w celu uporządkowania istniejących zobowiązań, w tym zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego. Przed podjęciem decyzji warto jednak przeanalizować całkowity koszt finansowania oraz możliwości terminowej spłaty nowego zobowiązania.
Wybór odpowiedniej metody finansowania
Gdy przeanalizujesz sytuację finansową firmy i określisz cel finansowania, kolejnym krokiem jest wybór odpowiedniej metody pozyskania kapitału. Przedsiębiorcy mają do dyspozycji kilka popularnych możliwości. Oto najważniejsze z nich:
- Finansowanie z banku – warunki jego uzyskania zależą od konkretnej oferty oraz sytuacji przedsiębiorstwa. Znaczenie mogą mieć m.in. zdolność kredytowa, historia spłaty zobowiązań, staż działalności i zakres wymaganej dokumentacji finansowej. Warto również uwzględnić czas potrzebny na rozpatrzenie wniosku.
- Dotacje publiczne – mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli planowana inwestycja wpisuje się w założenia konkretnego programu, np. dotyczącego odnawialnych źródeł energii lub gospodarki o obiegu zamkniętym. Trzeba jednak uwzględnić wymagania formalne, czas potrzebny na ocenę wniosku oraz ewentualną konieczność wniesienia wkładu własnego.
- Pozyskanie inwestora – może umożliwić zdobycie kapitału na rozwój przedsięwzięcia w zamian za określony udział w firmie lub projekcie. Zakres wpływu inwestora na działalność przedsiębiorstwa zależy od przyjętego modelu współpracy i ustalonych warunków.
- Pożyczka pozabankowa – może być rozwiązaniem dla przedsiębiorców posiadających nieruchomość, która może stanowić zabezpieczenie finansowania. W przypadku Balt Credit finansowanie jest dostępne od pierwszego dnia prowadzenia działalności, wstępna decyzja może zostać wydana do 1 godziny, a wypłata środków nastąpić do 5 dni roboczych. Kwota finansowania może wynosić do 60% wartości nieruchomości.
Jak wybrać odpowiednią formę finansowania dla firmy?
Nie ma jednego źródła finansowania odpowiedniego dla każdego przedsiębiorstwa. Rozwiązanie powinno być dopasowane do celu pozyskania kapitału, sytuacji firmy, kosztów oraz jej możliwości terminowej spłaty zobowiązania.
Przed podjęciem decyzji warto porównać warunki dostępnych ofert i sprawdzić, które rozwiązanie najlepiej odpowiada aktualnym potrzebom przedsiębiorstwa. Jeśli firma dysponuje nieruchomością, jedną z możliwości może być pożyczka pozabankowa zabezpieczona hipoteką. Kluczowe jest jednak to, aby decyzja wynikała z rzetelnej analizy i uwzględniała realne możliwości finansowe firmy.
