Niespodziewane wydatki, choroba, droższy prezent, czy okazja wyjechania na wakacje w promocyjnej cenie? Pokus lub nieprzewidzianych wydatków jest wiele, lecz rzeczą, która w rzeczywistości zajmuje naszą głowę, to sfinansowanie ich. Nic dziwnego, że stale rośnie zainteresowanie pożyczkami udzielanymi przez pozabankowe instytucje. Czym są chwilówki? Na co zwrócić uwagę podczas przeglądania ofert i czym się charakteryzuje dobra oferta? Na te wszystkie pytania znajdziesz odpowiedź poniżej.
Przejdź na skróty:
Czym jest chwilówka?
Produkt obarczony chwytliwą nazwą “chwilówki” to nic innego jak prosta forma pożyczki gotówkowej na dowolny cel. Najczęściej na małą kwotę (od kilkuset do kilku – kilkunastu tysięcy złotych) oraz relatywnie krótki okres (od miesiąca do roku, a w przypadku systemu ratalnego – nawet do kilku lat).
W przeciwieństwie do tradycyjnej formy kredytu, którą zna każdy, chwilówka udzielana jest przez firmy pozabankowe. Podmioty te mają swobodę w kreowaniu swojej oferty, co skutkuje ich atrakcyjnością i różnorodnością, lecz może powodować także potencjalne niebezpieczeństwo.
Zalety i wady chwilówek
Główną zaletą chwilówek jest brak zbędnych formalności. Pożyczkodawca nie będzie wymagać od Ciebie zaświadczeń na dedykowanych drukach potwierdzających zatrudnienie oraz wysokość otrzymywanego wynagrodzenia. Firmy stosują uproszczoną metodę weryfikacji i zdolności. Dzięki temu ta forma pożyczki dostępna jest praktycznie dla każdego i w dowolnym momencie. Propozycja otrzymania gotówki na podstawie wypełnionego formularza przez Internet w ciągu kilkunastu minut lub kilku godzin, nawet w godzinach nocnych, to powoli standard w ofertach pożyczkodawców.
Kolejnym powodem przemawiającym za chwilówką jest łagodniejszy proces weryfikacji klienta. Banki w tym zakresie trzymają się sztywno wyznaczonych zasad (najczęściej w postaci tzw. “Scoringu”) oraz wymogów narzuconych przez Komisję Nadzoru Finansowego. Dlatego w przypadku firm pożyczkowych możemy znaleźć oferty dla osób nawet z negatywną historią w BIK, co znacznie zwiększa “przyznawalność” pożyczek.
Firmy pożyczkowe nie zasięgają opinii u pracodawcy celem weryfikacji jego źródła dochodu, ani nie wpisują zobowiązania do BIK. Chwilówki są zatem produktem cechującym się dużą poufnością.
Zarówno do wad jak i zalet możemy zaliczyć koszt chwilówki. W tym przypadku możemy doświadczyć wręcz skrajnych propozycji zaczynających się od rzeczywistego 0% RRSO do nawet kilkuset procent RRSO. Najczęściej bezpłatnie otrzymamy pierwszą pożyczkę, a kolejne będą już za opłatą.
Natomiast wadą tego rozwiązania jest brak nadzoru KNF nad podmiotami udzielającymi pożyczek. Może to prowadzić do podjęcia prób nadużycia takich jak ukrywanie rzeczywistych opłat, czy nierespektowanie praw konsumenta (np. 14 dniowego okresu wypowiedzenia umowy zawartej na odległość).
Należy również sprawdzić tabelę prowizji i opłat pod kątem naszej sytuacji. Jeśli wiesz, że możesz mieć problem ze spłatą zobowiązania w terminie – sprawdź wysokość kary. Większość pożyczkodawców odracza termin spłaty jedynie za dodatkową opłatą. Ponadto zaciągnięcie jednego zobowiązania może blokować zaciągnięcie kolejnego.
Co jest potrzebne do wzięcia chwilówki?
Na podstawie informacji udzielonych przez portal moja-pozyczka.pl, uzyskanie chwilówki jest bardzo prostym procesem, a kryteria nie są zbyt wygórowane. Należy jednak spełnić podstawowe warunki, aby złożyć wniosek podlegający dalszej weryfikacji:
- Przede wszystkim mieć 18 lat (ze względu na pełną zdolność do czynności prawnych),
- Należy przebywać na Polski,
- Posiadać ważny dowód osobisty,
- Posiadać konto bankowe.
Co wziąć pod uwagę podczas brania chwilówki?
Na polskim rynku funkcjonuje wiele firm oferujących chwilówki kusząc różnymi propozycjami. Nie daj ponieść się emocjom albo presji czasu pamiętając o tym, że chwilówka może okazać się kosztownym zobowiązaniem. Zanim klikniesz przycisk potwierdzający złożenie wniosku, weź pod uwagę poniższe aspekty:
- Zweryfikuj rzeczywisty koszt pożyczki. Firma zobowiązana jest do przedstawienia RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania) zawierającej wszelkie opłaty oraz oprocentowanie.
- Sprawdź, czy firma udostępnia dokumenty przed podpisaniem umowy (regulamin świadczenia usług, tabela prowizji i opłat). W przypadku zawierania umów przez Internet najczęściej kliknięcie końcowego przycisku (po wprowadzeniu wszystkich danych) jest równoznaczne z akceptacją umowy.
- Zawieraj umowy tylko z wiarygodnym podmiotem. Sprawdź takie źródła jak:
- opinie w Google
- portale społecznościowe, np. Facebook,
- porównywarki pożyczek,
- od ilu lat posiada zarejestrowaną działalność w CEIDG,
- W przypadku korzystania z promocyjnej oferty sprawdź warunki jej uzyskania. Częstą praktyką jest naliczanie promocji tylko w przypadku terminowej spłaty zobowiązania przez cały okres. Natomiast w przypadku opóźnienia z zapłatą chociażby raz, pożyczka realizowana jest według standardowej taryfy.
- Sprawdź wysokość kary za nieterminową spłatę, możliwość odroczenia spłaty, czy wysyłaniem wiadomości za opóźnienie.
Czy jest możliwe otrzymanie chwilówki bez BIK?
W ogłoszeniach na portalach społecznościowych, serwisach ogłoszeniowych, w Internecie, na plakatach i reklamach w telewizorze widzimy wytłuszczone wyrażenie “bez BIK”. Owszem – oznacza to, że firma pożyczkowa w ocenie zdolności nie bierze pod uwagę historii kredytowej konsumenta z Biura Informacji Kredytowej, lecz istnieją inne bazy, którymi może się posiłkować. Przykładowo BIG, czy KRD dostarczyć może informacji, czy osoba wnioskująca jest uznana za dłużnika.
BIK dostarcza informacji na temat zaciągniętych zobowiązań kredytowych oraz terminowości ich spłaty, co w przypadku pogorszenia się sytuacji finansowej klienta i zaleganiem ze spłatą zobowiązania skutkuje brakiem zdolności w bankach. Dlatego właśnie dla klienta jedynym ratunkiem na brak utraty płynności finansowej jest wzięcie omawianej pożyczki chwilówki.
Firmy pozabankowe oferują takie rozwiązanie i nierespektowanie tego byłoby wprowadzaniem w błąd. Nie jest to jednak gwarancją udzielenia pożyczki.
